A palavra “Euribor” tornou-se comum nas conversas de quem tem crédito à habitação, embora nem sempre seja bem compreendida.
A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é calculada diariamente pela European Money Markets Institute (EMMI), com base nas taxas de juro fornecidas por um painel de bancos de referência na Zona Euro, sendo amplamente utilizada na determinação das taxas de juro aplicáveis a vários produtos financeiros, em especial os créditos com taxa variável.
Como funciona?
Existem várias taxas Euribor, consoante o prazo do empréstimo entre bancos: 1 semana, 1 mês, 3 meses, 6 meses ou 12 meses. As mais utilizadas nos créditos à habitação em Portugal são:
- Euribor a 3 meses: revista trimestralmente;
- Euribor a 6 meses: revista semestralmente;
- Euribor a 12 meses: revista anualmente.
Na prática, quando um contrato de crédito está indexado a uma destas taxas, o valor das prestações é atualizado periodicamente com base na taxa da Euribor correspondente, acrescida do spread. A Euribor é influenciada pelas decisões do Banco Central Europeu (BCE), especialmente as taxas de juro diretoras, e pelas condições de liquidez e confiança entre os bancos. Quando o BCE sobe as taxas de juro, para conter a inflação, a Euribor tende a subir, passando-se o inverso quando ocorrem descidas nas taxas de juro de referência do BCE. Alguns exemplos:
- Crédito à habitação com taxa variável: Se a Euribor sobe, as prestações mensais aumentam; se desce, as prestações reduzem-se. Este é o impacto mais direto e visível.
- Outros empréstimos ou produtos financeiros: Créditos pessoais, cartões de crédito ou financiamentos a empresas também podem estar indexados à Euribor.
- Poupança e investimento: Uma Euribor mais elevada pode significar melhores taxas nos depósitos a prazo, mas também maior risco em produtos de taxa variável.
Por outro lado, quem tem um crédito com taxa fixa não é afetado diretamente pelas variações da Euribor durante o prazo acordado. No entanto, quem quiser contratar um novo crédito ou renegociar condições pode encontrar propostas diferentes, consoante o valor atual da Euribor.
A Euribor funciona como um termómetro do custo do dinheiro na zona euro e afeta milhões de contratos de crédito. Mesmo que não pareça uma preocupação diária, é importante compreender o seu impacto.
Estar atento à evolução das taxas de juro ajuda a tomar decisões mais informadas, a proteger o orçamento familiar e, se necessário, a antecipar decisões financeiras em articulação com o seu banco.