Investir é uma forma inteligente de rentabilizar a poupança, mas não existe uma solução única para todos. Cada pessoa tem objetivos, prazos e níveis de conforto com o risco diferentes. Por isso, os bancos classificam os clientes segundo o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou dinâmico. Este perfil ajuda a definir a estratégia mais adequada para cada caso e a escolher os produtos financeiros certos, muitos dos quais estão disponíveis na banca tradicional.
Através dos seus gestores ou plataformas digitais, os bancos têm o dever de conhecer e avaliar os seus clientes a identificar o seu perfil de investimento através de questionários específicos.
Perfil conservador
O investidor conservador valoriza a segurança do capital. Evita riscos e prefere manter a estabilidade, mesmo que os rendimentos sejam mais baixos.
- Objetivo: proteger a poupança, manter o capital investido sem grandes oscilações
- Tolerância ao risco: muito baixa
- Exemplos:depósitos a prazo com capital garantido; certificados de aforro; fundos de investimento de baixo risco, como fundos de obrigações de curto prazo; planos de poupança-reforma (PPR) conservadores; e contas poupança com remuneração estável;
Perfil moderado
O investidor moderado procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Aceita algum risco para tentar obter melhores retornos no médio prazo.
- Objetivo: crescer o património sem colocar em risco excessivo o capital
- Tolerância ao risco: média
- Exemplos: fundos mistos (combinam ações e obrigações); PPR com exposição parcial a ações; obrigações corporativas ou de dívida pública com prazos mais longos; seguros financeiros de capital variável
Perfil dinâmico
O investidor dinâmico está disposto a assumir mais risco para tentar obter maior retorno, sobretudo se estiver a investir a longo prazo. Sabe que pode haver perdas temporárias, mas aposta na valorização ao longo do tempo.
- Objetivo: rentabilizar o investimento ao máximo
- Tolerância ao risco: alta
- Exemplos: fundos de ações ou fundos setoriais, como os de tecnologia ou energia; ETF (alguns bancos já disponibilizam acesso a ETF através das suas plataformas de investimento); ações cotadas em mercados nacionais e internacionais, através de serviços de corretagem do banco; PPR com perfil agressivo, com maior percentagem investida em bolsa;
O perfil de investidor não é fixo e pode variar ao longo do tempo. Pode evoluir com a idade, com a situação financeira, nível de conhecimentos e experiência ou até com o contexto económico. Por isso, é importante revê-lo regularmente com o apoio do banco, especialmente antes de fazer novos investimentos.
Os bancos têm um papel central na orientação do investidor: informam sobre as principais características e os riscos associados às diversas opções de investimento, oferecem produtos ajustados ao perfil de cada cliente e ajudam a construir uma estratégia diversificada.
Importa investir com informação, prudência e objetivos claros, mas também com a tranquilidade de saber que está a tomar decisões alinhadas com o seu perfil e com os seus planos de vida.