No mundo dos cartões de pagamento, há dois termos que podem parecer semelhantes, mas que têm significados e implicações muito diferentes: o cashback e o cash advance.
Ambos estão associados à utilização de cartões, mas é importante não os confundir até porque um pode representar um benefício e o outro pode implicar custos acrescidos.
Cashback: receber dinheiro de volta ao gastar
O cashback é uma funcionalidade oferecida por alguns cartões, em que o titular recebe de volta uma percentagem do valor das compras efetuadas, consoante as condições do cartão.
Por exemplo, se tiver um cartão com 2% de cashback e fizer uma compra de 100 euros, recebe 2 euros.
Na prática, as principais características do cashback são:
- A vantagem para o cliente de permitir recuperar parte do valor gasto.
- Em regra não implica pagar mais pelas compras, nem tem juros associados.
- A forma de devolução do valor pode ser mediante crédito na conta ou desconto no extrato do cartão ou de outro modo, consoante as respetivas condições de utilização.
- Pode ainda abarcar a totalidade das compras realizadas com o cartão ou estar limitado a determinados tipos de compras (como supermercados ou combustíveis) ou ter um teto mensal ou anual de reembolso.
O cashback é uma recompensa pela utilização do cartão e pode ser vantajoso se usado de forma responsável, ou seja, sem uma alteração significativa dos padrões de consumo.
Cash advance: levantar dinheiro com o cartão de crédito
O cash advance corresponde a uma utilização de dinheiro a crédito, ou seja, através da utilização do cartão de crédito, o titular obtém numerário ou transfere um montante para a conta à ordem, em vez de pagar diretamente bens ou serviços.
As principais características do cash advance são:
- Implica custos, já que envolve, normalmente, uma comissão fixa ou percentual sobre o valor levantado, para além de juros diários desde o momento do levantamento.
- Ao contrário das compras realizadas com cartão de crédito, que podem beneficiar de um período sem juros, o cash advance pode começar a gerar estes encargos imediatamente.
- Pode haver um limite específico para este tipo de operações, mais baixo do que o plafond do cartão de crédito.
- A utilização do cash advance pode estar disponível através da rede ATM ou em agências bancárias, através do homebanking, APP bancária ou de outros canais.
Como é habitual sempre que esteja em causa a gestão de dinheiro, o recurso ao cash advance deve ser ponderado, nomeadamente face aos custos dessa utilização e eventuais alternativas que possam estar disponíveis para o mesmo utilizador obter a liquidez desejada (por exemplo um crédito pessoal).
Apesar das semelhanças nas designações, cashback e cash advance estão em lados opostos do espetro financeiro. O primeiro pode ser um aliado do seu orçamento, se usado com moderação. O segundo pode ser útil para determinadas necessidades de liquidez, mas deve ser encarado com prudência face aos respetivos custos.
Antes de usar qualquer uma destas funcionalidades, é essencial conhecer as condições do seu cartão, pelo que, se tiver dúvidas, informe-se junto do seu banco.