Autor: Vasco Monteiro

O que é um PPR? Um Plano Poupança Reforma (PPR) é um instrumento financeiro destinado a acumular poupanças a longo prazo, com o objetivo de reforçar a reforma. Ao aderir a este tipo de produto, está a construir um complemento de reforma que consiste em prestações adicionais à pensão de velhice garantida pela Segurança Social. Como em qualquer investimento ou plano de poupança, é importante conhecer bem os tipos de produtos, quais as vantagens e desvantagens de cada um, bem como qual o risco associado. Que tipos de PPR existem e onde podem ser subscritos? Existem dois tipos de Planos…

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As mais-valias mobiliárias referem-se aos lucros obtidos na venda de ativos como ações, obrigações e outros produtos financeiros. No IRS, a tributação dessas mais-valias pode variar consoante o tempo de detenção dos ativos e a opção de englobamento, com regras que impactam diretamente o valor final a pagar. O que são mais-valias mobiliárias? Em sede de IRS, mais-valia são todos os ganhos que não se enquadrem em rendimentos empresariais, profissionais, rendimentos de capitais ou prediais.  As mais-valias mobiliárias são o lucro resultante da venda ou troca de um ativo, como por exemplo ações, obrigações e  títulos de dívida pública (como as…

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A automatização da poupança é uma excelente forma de construir hábitos financeiros saudáveis, de forma simples e acessível. Existem vários serviços financeiros, ferramentas digitais e aplicativos que facilitam a poupança automática, entre os quais se incluem: Débito direto para pagamento de contas Ao utilizar o débito direto para pagamento de faturas, como a água, a luz, o gás e as telecomunicações, consegue evitar atrasos no pagamento (e de pagar mais por isso) e poderá também vir a obter descontos. Sistemas de entregas programadas Ao aderir a um sistema de entregas programadas, uma parte do dinheiro da sua conta à ordem…

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O que é a inflação? Os preços dos bens e serviços podem variar em qualquer momento: alguns preços sobem, outros descem. Há inflação quando se verifica uma subida generalizada, permanente e sustentada dos preços dos bens e serviços. Num contexto de inflação, a moeda perde valor. Por outras palavras, precisamos de mais dinheiro para comprar o mesmo conjunto de bens e serviços. Se o aumento do rendimento das famílias (por exemplo via aumento de salários) for inferior à inflação, haverá uma redução do rendimento real (poder de compra). A inflação também reduz o valor real das poupanças e dos rendimentos.…

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O futuro é incerto. A verdade é que todos desejamos que o pior não aconteça. Mas, se acontecer, importa estarmos devidamente preparados. Uma poupança de emergência atua como um extintor ou um colete salva-vidas num momento de aflição. A criação de uma poupança de emergência ajuda a atenuar o impacto de despesas ou situações imprevistas, como um problema de saúde, uma situação de desemprego, um divórcio ou uma reparação avultada de um bem. Principais vantagens Ajuda a gerir o orçamento familiar Constituir uma poupança para uma emergência significa saber, em detalhe, para onde vai o seu dinheiro, acompanhar com regularidade…

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A burla de investimento é uma conduta criminosa em que o agente do crime se faz passar por gestor financeiro, oferecendo oportunidades de investimento aparentemente legítimas, mas que, na verdade, são falsas e têm como objetivo desviar o dinheiro da vítima. O modo de atuação pode incluir artigos de publicidade com recurso (muitas vezes abusivo) à imagem de personalidades conhecidas, disponibilizados nas redes sociais, que prometem retornos garantidos e excecionalmente altos em pouco tempo, o que normalmente não é viável em mercados financeiros legítimos. Após disponibilizar os seus contactos, a vítima começa a receber telefonemas de falsas empresas de investimentos,…

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Os Exchange-traded Funds, mais conhecidos como ETF, são fundos de investimento admitidos à negociação em mercado regulamentado ou sistema de negociação multilateral. O seu principal objetivo é obter um desempenho relacionado com um indicador de referência. Tal como os fundos de investimento tradicionais, os ETF são compostos por uma carteira de ativos. Contudo, não são subscritos e resgatados, mas sim negociados (ou seja, comprados e vendidos) “em bolsa”, como as ações. Em regra, os ETF apresentam uma elevada liquidez e podem ter comissões mais reduzidas do que os fundos de investimento tradicionais, por serem normalmente geridos de forma passiva (a…

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O Seguro de Vida é um dos seguros em regra exigidos na concessão de crédito à habitação para proteger o banco e o(s) titular(es) do crédito, em situações de morte ou invalidez deste(s). O custo (prémio) do Seguro de Vida depende de vários fatores relacionados com algumas características do(s) titular(es) do crédito à habitação (por exemplo, idade, hábitos, estilo de vida, profissão, etc.), mas também com o valor do crédito à habitação (ou valor do capital seguro). Para que serve a atualização do capital do Seguro de Vida no crédito à habitação? No caso dos Seguros de Vida, se estes…

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A concessão de crédito à habitação para o financiamento da aquisição, construção ou realização de obras num imóvel é um compromisso financeiro de longo prazo que envolve montantes significativos. Por este motivo, é necessária a contratação de seguros que atuam como uma garantia adicional perante o banco, assegurando que, caso o cliente se veja impossibilitado de reembolsar o crédito ou caso o imóvel dado em garantia sofra algum dano, haja uma seguradora que assuma essa responsabilidade. Que seguros são, em regra, exigidos na contratação do crédito à habitação? Para a contratação de um crédito à habitação é exigida a contratação…

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Quais são os intervenientes num seguro? Um seguro é um acordo entre a pessoa ou entidade que pretende obter a cobertura de determinados riscos (o tomador do seguro) e a empresa que se dispõe a prestar essa cobertura (a seguradora ou empresa de seguros) para garantir a cobertura de determinados riscos. Quanto esse acordo é escrito trata-se de uma apólice de seguro. Nem sempre o tomador do seguro contrata o seguro para si mesmo. Ou seja, apesar de ser responsável pelo pagamento, pode definir outro segurado (terminologia habitualmente utilizada nos seguros de danos) ou pessoa segura (terminologia habitualmente utilizada nos…

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