SABER de CONTASSABER de CONTAS
    • Quem Somos
    • Vídeos
    • Opinião
    • Contactos
    Facebook Instagram
    • Quem Somos
    • Vídeos
    • Contactos
    SABER de CONTAS SABER de CONTAS
    • Bancos
      1. Setor Bancário
      2. Cliente Bancário
      3. Contas
      4. Ver Tudo

      Para que serve o Banco Central Europeu?

      20 de Julho, 2022

      Quem regula o setor bancário?

      7 de Fevereiro, 2022

      Quais as funções dos bancos?

      7 de Fevereiro, 2022

      Prevenção da corrupção nas instituições financeiras: uma responsabilidade de todos

      4 de Agosto, 2022

      O que é a Literacia Financeira e como melhorar a sua?

      14 de Junho, 2022

      Como está a sua literacia financeira?

      24 de Maio, 2022

      Cuidados a ter quando contacta o seu banco

      26 de Abril, 2022

      Serviços Mínimos Bancários: o que são?

      28 de Julho, 2022

      Os estrangeiros podem abrir contas em Portugal?

      7 de Fevereiro, 2022

      O que é e para que serve uma conta ordenado?

      7 de Fevereiro, 2022

      Como abrir uma conta à ordem?

      7 de Fevereiro, 2022

      Prevenção da corrupção nas instituições financeiras: uma responsabilidade de todos

      4 de Agosto, 2022

      Serviços Mínimos Bancários: o que são?

      28 de Julho, 2022

      Para que serve o Banco Central Europeu?

      20 de Julho, 2022

      O que é a Literacia Financeira e como melhorar a sua?

      14 de Junho, 2022
    • Orçamento Familiar

      Como as taxas de juro afetam o nosso dinheiro?

      21 de Julho, 2022

      Todos os passos para que saiba fazer o IRS

      10 de Maio, 2022

      Como escolher o melhor seguro de saúde

      10 de Maio, 2022

      Quais as vantagens de pedir um empréstimo?

      26 de Abril, 2022

      Ser responsável com o crédito

      7 de Fevereiro, 2022
    • Crédito
      1. Habitação
      2. Consumo
      3. Evitar o sobreendividamento
      4. Ver Tudo

      Taxas de juro: descubra as diferentes modalidades

      9 de Agosto, 2022

      Como as taxas de juro afetam o nosso dinheiro?

      21 de Julho, 2022

      Como renegociar o crédito à habitação?

      28 de Setembro, 2021

      Arrendar ou comprar casa?

      28 de Setembro, 2021

      Vantagens e desvantagens de recorrer ao crédito pessoal

      26 de Abril, 2022

      Tem um cartão de crédito? Veja aqui os cuidados a ter.

      1 de Outubro, 2021

      Crédito pessoal: o que é e como funciona?

      1 de Outubro, 2021

      Dicas para evitar o sobreendividamento

      28 de Setembro, 2021

      Taxa de esforço: já calculou a sua?

      28 de Setembro, 2021

      O que são o PARI e o PERSI?

      28 de Setembro, 2021

      Crédito em excesso: e agora?

      28 de Setembro, 2021

      Taxas de juro: descubra as diferentes modalidades

      9 de Agosto, 2022

      Como as taxas de juro afetam o nosso dinheiro?

      21 de Julho, 2022

      Como pedir crédito online?

      3 de Junho, 2022

      Vantagens e desvantagens de recorrer ao crédito pessoal

      26 de Abril, 2022
    • Poupança
      1. Começar a Poupar
      2. Poupar na Idade Adulta
      3. Poupar para a Reforma
      4. Saber Investir
      5. Ver Tudo

      Poupar para estudar

      1 de Outubro, 2021

      Soluções de poupança para os mais jovens

      1 de Outubro, 2021

      Como começar a minha poupança?

      1 de Outubro, 2021

      Como gerir a minha poupança?

      1 de Outubro, 2021

      Como conseguir poupar?

      1 de Outubro, 2021

      Qual a melhor opção de poupança para mim?

      1 de Outubro, 2021

      Seja qual for o seu objetivo…faça um plano de poupança!

      1 de Outubro, 2021

      Como gerir a poupança na idade da reforma?

      1 de Outubro, 2021

      Soluções de poupança para a reforma

      1 de Outubro, 2021

      Quando devo começar a planear a reforma?

      1 de Outubro, 2021

      O que são obrigações?

      10 de Maio, 2022

      Antes de investir, veja aqui os cuidados a ter

      1 de Outubro, 2021

      As regras de ouro do investidor

      1 de Outubro, 2021

      Produtos financeiros complexos: o que são?

      1 de Outubro, 2021

      O que são obrigações?

      10 de Maio, 2022

      Como gerir a poupança na idade da reforma?

      1 de Outubro, 2021

      Soluções de poupança para a reforma

      1 de Outubro, 2021

      Quando devo começar a planear a reforma?

      1 de Outubro, 2021
    • Pagamentos
      1. Cartões
      2. Débitos Diretos
      3. Pagamentos Eletrónicos
      4. Ver Tudo

      O que fazer se o meu cartão for clonado?

      26 de Abril, 2022

      O que posso fazer com um cartão de débito?

      28 de Setembro, 2021

      Mesada: em dinheiro ou em cartão?

      28 de Setembro, 2021

      Que cuidados devo ter com o meu cartão?

      28 de Setembro, 2021

      Como posso aderir aos débitos diretos?

      1 de Outubro, 2021

      O que são os débitos diretos?

      1 de Outubro, 2021

      Autenticação forte: o que é e para que serve?

      1 de Outubro, 2021

      Pagamentos eletrónicos: o que são e como funcionam?

      1 de Outubro, 2021

      O que fazer se o meu cartão for clonado?

      26 de Abril, 2022

      Autenticação forte: o que é e para que serve?

      1 de Outubro, 2021

      Pagamentos eletrónicos: o que são e como funcionam?

      1 de Outubro, 2021

      Como posso aderir aos débitos diretos?

      1 de Outubro, 2021
    • Segurança Online
      1. Tipos de Fraude
      2. Cuidados a ter
      3. Compras Online
      4. Ver Tudo

      Ofertas de dinheiro fácil? Não caia em esquemas!

      26 de Abril, 2022

      O que é o “Money Muling”?

      14 de Março, 2022

      Costuma responder a ofertas de emprego nas redes sociais? Veja aqui os cuidados a ter

      7 de Fevereiro, 2022

      Está a viver um romance online? Esteja atento às tentativas de fraude!

      7 de Fevereiro, 2022

      É seguro falar com o meu banco pelas redes sociais?

      26 de Abril, 2022

      Como evitar ser vítima de Money Muling?

      22 de Abril, 2022

      Vai fazer compras online? Siga estes conselhos

      7 de Fevereiro, 2022

      Como proteger-se contra as tentativas de fraude online?

      7 de Fevereiro, 2022

      Como fazer pagamentos online em segurança?

      7 de Fevereiro, 2022

      Ofertas de dinheiro fácil? Não caia em esquemas!

      26 de Abril, 2022

      É seguro falar com o meu banco pelas redes sociais?

      26 de Abril, 2022

      Como evitar ser vítima de Money Muling?

      22 de Abril, 2022

      O que é o “Money Muling”?

      14 de Março, 2022
    SABER de CONTASSABER de CONTAS
    Início » Primeiros passos antes de pedir um empréstimo à habitação
    Habitação

    Primeiros passos antes de pedir um empréstimo à habitação

    28 de Setembro, 20215 Mins Leitura

    O crédito à habitação é um contrato de crédito celebrado entre o banco e o cliente, com vista ao financiamento da aquisição, construção ou realização de obras numa habitação e é um compromisso financeiro de longo prazo, pelo que exige uma reflexão sobre a capacidade financeira para pagar o capital, os juros e outros encargos associados. O capital é, habitualmente, disponibilizado pelo banco uma única vez, sendo o reembolso efetuado gradualmente pelo cliente durante um prazo pré-definido, através de um conjunto de pagamentos periódicos de capital e juros, designados por prestações.

    Compreender a taxa juro

    Um empréstimo de crédito à habitação pode ser contratado com uma taxa de juro variável (também denominada “taxa indexada”) ou com uma taxa de juro fixa.

    Taxa de juro variável – Taxa revista periodicamente em função do indexante que lhe está subjacente (por exemplo, a Euribor a 3, 6 ou 12 meses), o que significa que a taxa de juro global poderá sofrer alterações no decorrer do empréstimo e, consequentemente, o valor das prestações poderá variar.

    Taxa de juro fixa – A taxa acordada mantém-se a mesma independentemente das variações do mercado, pelo que a prestação mantém-se constante durante o período em que a taxa vigorar. O período de taxa fixa pode não corresponder ao prazo total do empréstimo.

    Compreender a taxa de esforço

    A concessão, ou não, de um empréstimo por parte do banco está dependente de uma necessária avaliação criteriosa e rigorosa do risco das operações e dos clientes. Clientes com capitais próprios (poupanças que podem ser utilizadas para pagar uma parte do custo da habitação) e boa capacidade de endividamento (baixa taxa de esforço) têm, por regra, mais facilidade na aquisição de uma habitação, sem necessitarem de recorrer, na totalidade, ao financiamento bancário. Quanto maior for a parcela de capitais próprios que utilizar na aquisição do imóvel, maior é a possibilidade de lhe ser concedido crédito bancário para o capital em falta.

    Caso não tenha uma vida profissional estável, é muito provável que a aprovação do empréstimo só seja possível com o reforço de garantias prestadas ou a presença de fiadores. Neste último caso, se existirem dificuldades futuras na amortização do empréstimo, serão os fiadores a ter de suportar os encargos.

    Por isso, antes de solicitar um crédito para aquisição de habitação, é muito importante saber qual o valor da prestação mensal que pode suportar. Para tal, deverá calcular a sua taxa de esforço e considerar riscos futuros como, por exemplo, a redução do seu rendimento familiar ou uma eventual subida da taxa de juro.

    Calcular a taxa de esforço

    A Taxa de Esforço serve para conhecer qual é a parte ou percentagem do seu rendimento líquido mensal que vai servir para pagar os seus encargos mensais, incluindo os novos custos do empréstimo à habitação.

    Taxa de Esforço = ([Encargos mensais / Rendimento líquido] x 100)

    Exemplo:

     Rendimento mensal líquido – 1.500 euros

     Encargos mensais atuais (sem empréstimo) = 500 euros

     Encargos mensais com empréstimo à habitação = 315 euros

     

    Para avaliar a sua “Taxa de Esforço”, deve fazer os seguintes cálculos: 

    Taxa de Esforço = ((500 euros + 315 euros)/1.500euros) x 100 = 54       

     

    A sua taxa de esforço será de 54%. Isto significa que mais de metade do seu rendimento mensal será gasto para fazer face aos encargos mensais, incluindo as despesas com o crédito à habitação. 

    Tome nota: Para poder cumprir com o pagamento das prestações do crédito, a sua taxa de esforço não deve ultrapassar os 30% a 40% do rendimento liquido mensal.

    Faça diversas simulações, nas agências ou nos sites dos bancos, de modo a encontrar a solução que mais se adequa ao seu caso. Analise detalhadamente as características do empréstimo, faça comparações entre diversas ofertas de crédito e saiba qual o total de custos associados à operação e respetiva TAEG (taxa que agrega todos os custos associados ao empréstimo).

    Quando solicitar uma simulação de condições junto do banco, este deve entregar-lhe uma Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE), com toda a informação sobre o empréstimo que pretende, nomeadamente o valor da prestação, custos com seguros e outros encargos associados ao crédito e à aquisição do imóvel. No entanto, tenha em atenção que as condições apresentadas na simulação do crédito são indicativas. Avalie o valor da prestação mensal calculada na simulação apresentada na FINE e quais as consequências para o seu rendimento em caso de aumento das taxas de juro.

    Quando contratar um crédito deve, igualmente, prestar ao banco informações verdadeiras e completas sobre a sua situação económica para que o banco avalie corretamente o risco do empréstimo. Durante a vigência do empréstimo deve gerir os seus compromissos de crédito de forma responsável e se for confrontado com situação de caráter excecional, que coloque em risco o pagamento das prestações, como redução do seu rendimento ou o desemprego, procure alertar atempadamente o seu banco.

     
    Partilhar. Facebook Twitter WhatsApp Correio Eletrónico

    Artigos Relacionados

    Taxas de juro: descubra as diferentes modalidades

    9 de Agosto, 2022

    Como as taxas de juro afetam o nosso dinheiro?

    21 de Julho, 2022

    Como renegociar o crédito à habitação?

    28 de Setembro, 2021

    Arrendar ou comprar casa?

    28 de Setembro, 2021
    OS MAIS LIDOS
    Habitação

    Taxas de juro: descubra as diferentes modalidades

    9 de Agosto, 2022

    Sabia que quando contrai um empréstimo junto do banco pode escolher o regime de taxa…

    Prevenção da corrupção nas instituições financeiras: uma responsabilidade de todos

    4 de Agosto, 2022

    Serviços Mínimos Bancários: o que são?

    28 de Julho, 2022
    Advertisement
    Demo
    SABER de CONTAS
    Facebook Instagram
    • Quem Somos
    • Contactos
    • Condições de Utilização
    • Política de cookies
    © 2022 Associação Portuguesa de Bancos

    Escreva acima e pressione no Enter para pesquisar. Pressione Esc para cancelar.